Simulador de Parcelas com Juros (Sistema Price)
O Sistema Price (ou Tabela Price) é o modelo mais usado em financiamentos no Brasil. As parcelas têm valor fixo ao longo do contrato, mas a composição entre juros e amortização muda a cada mês. Use este simulador para calcular a prestação exata, o total pago e o custo efetivo total (CET) anual antes de assinar qualquer contrato.
Como funciona o cálculo
O Sistema Price (também chamado de Tabela Price ou sistema francês de amortização) é o modelo de financiamento mais utilizado ao consumidor no Brasil. Nele, as parcelas têm valor fixo durante todo o contrato. A fórmula da prestação é: PMT = PV × [i × (1 + i)ⁿ] / [(1 + i)ⁿ − 1], onde PV é o valor financiado, i é a taxa de juros mensal em decimal e n é o número de parcelas. Nas primeiras prestações, a maior parte é composta de juros e pouca amortização; nas últimas, a proporção se inverte.
O Custo Efetivo Total (CET) anual é obtido convertendo a taxa mensal pela fórmula CET = (1 + i)^12 − 1. Por lei (Resolução Bacen 3.517/2007), as instituições financeiras são obrigadas a informar o CET completo antes da assinatura do contrato, incluindo seguros, tarifas e outros encargos.
Exemplo prático
Beatriz quer financiar uma motocicleta de R$ 12.000 em 18 parcelas mensais, com taxa de 1,8% ao mês oferecida pela financeira.
Cálculo da parcela: como (1,018)^18 ≈ 1,3799, temos PMT = R$ 12.000 × (0,018 × 1,3799) / (1,3799 − 1) = R$ 12.000 × 0,024838 / 0,3799 ≈ R$ 784,56.
Total pago ao final: R$ 784,56 × 18 = R$ 14.122,08. Juros totais pagos: R$ 14.122,08 − R$ 12.000 = R$ 2.122,08. CET anual equivalente: (1,018)^12 − 1 ≈ 23,9% ao ano. Isso demonstra que a taxa de 1,8% ao mês — aparentemente pequena — corresponde a um custo anualizado de quase 24%, informação fundamental para comparar propostas de crédito e evitar surpresas financeiras.
Atenção — O que esta calculadora não cobre
O CET real de um financiamento pode ser superior ao calculado aqui porque seguros obrigatórios, tarifas de cadastro e avaliação, IOF e outras despesas acessórias não estão incluídos. A simulação considera apenas o sistema Price com taxa fixa — contratos com taxas pós-fixadas (CDI + spread) ou no sistema SAC (parcelas decrescentes) terão valores distintos. Financiamentos imobiliários pelo SFH ou SFI utilizam outros índices de correção. Leia sempre o contrato integral e exija o demonstrativo completo do CET antes de assinar qualquer instrumento de crédito.