Calculadora de Rendimento da Poupança
A poupança rende 0,5% ao mês (+ TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Use esta calculadora para simular o crescimento do seu saldo com aportes mensais e visualizar quanto você vai acumular ao longo do tempo com os juros compostos.
Como funciona o cálculo
A caderneta de poupança tem seu rendimento definido pela Resolução CMN 3.955/2011. Quando a taxa Selic supera 8,5% ao ano, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial). Com a TR próxima de zero desde 2017, o retorno efetivo mensal fica em 0,5%. A capitalização é composta: a cada período de aniversário, os juros são somados ao saldo e passam a render também.
A fórmula com aportes mensais é M = C × (1,005)ⁿ + A × [(1,005)ⁿ − 1] / 0,005, onde C é o saldo inicial, n é o número de meses e A é o aporte periódico. O rendimento é creditado na data de aniversário do depósito original — dinheiro retirado antes desse dia perde os juros do período em curso. A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que representa uma vantagem real frente a investimentos tributáveis de rentabilidade similar.
Exemplo prático
Lucas tem R$ 5.000 na poupança e deposita R$ 500 todo mês durante 2 anos (24 meses), com rendimento de 0,5% ao mês.
Capital inicial corrigido: R$ 5.000 × (1,005)^24 = R$ 5.000 × 1,1272 = R$ 5.636. Rendimento dos aportes mensais: R$ 500 × [(1,005)^24 − 1] / 0,005 = R$ 500 × 25,43 = R$ 12.717. Montante total ao final de 24 meses: R$ 5.636 + R$ 12.717 = R$ 18.353.
Total depositado: R$ 5.000 + (R$ 500 × 24) = R$ 17.000. Rendimento líquido isento de IR: R$ 1.353. Para comparação, um CDB a 100% do CDI com Selic em 10,75% ao ano renderia mais no mesmo período — mas após o IR de 17,5% (prazo entre 361 e 720 dias), o rendimento líquido do CDB ficaria em torno de R$ 1.560, superior à poupança em cerca de R$ 207 nos 24 meses.
Atenção — O que esta calculadora não cobre
A simulação usa taxa fixa de 0,5% ao mês e não projeta variações futuras da Selic. Se a taxa básica cair abaixo de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% da Selic, reduzindo o retorno consideravelmente. A TR não está incluída no cálculo por estar próxima de zero, mas pode ser ativada em cenários futuros. A calculadora não desconta inflação — um rendimento nominal positivo pode representar perda real de poder de compra em anos com IPCA elevado. Para decisões de longo prazo, consulte sempre um especialista em finanças.